Posso pagar isto?
Antes de comprares: cabe no orçamento deste mês, quanto te deixa por dia até receberes, quanto custa em horas do teu trabalho, e uma lista de espera para decidires amanhã.
Posso pagar isto?
Orçamento 300 €, já gastaste 150 €, compra de 60 €:
90 €
Posso pagar isto? Como sei se uma compra cabe no orçamento?
Subtrai ao orçamento do mês para gastos não essenciais o que já gastaste e o valor da compra. Se ficar negativo, não cabe; se sobrar menos de 20% do orçamento, cabe mas aperta; se sobrar mais, cabe à vontade. Divide o que sobra pelos dias até ao próximo ordenado para saberes quanto tens por dia. Se ainda tiveres dúvida, espera 24 horas: se amanhã ainda quiseres, volta e confirma.
O que é isto?
Compara uma compra pontual com a tua Folga mensalFolga mensalO que ainda tens disponível para gastos não essenciais até ao próximo dia de pagamento, depois de descontares o que já gastaste este mês. É a folga, não o saldo da conta, que diz se uma compra cabe.Ver mais no glossário → para gastos não essenciais: resposta tipo semáforo, sem esperares pelo fim do mês para descobrir que gastaste a mais. Mostra também quanto isso te deixa por dia até ao próximo dia de pagamento, quanto custa em horas do teu trabalho e o que muda se pagares em prestações.
“Só falta força de vontade para não gastar por impulso.”
Também é uma questão de fricção: pagar sem dinheiro físico reduz a sensação de perda associada a gastar, segundo estudos de economia comportamental. Ver aqui um número concreto antes de decidir, e pôr a compra numa lista com data, repõe um pouco dessa fricção sem precisares de força de vontade nenhuma.
A conta é simples
Restante = orçamento para desejos − o que já gastaste − esta compra. Se ficar negativo, a compra ultrapassa o orçamento. Esse restante é depois dividido pelos dias até ao teu próximo dia de pagamento, para saberes quanto tens por dia. As horas de trabalho são a compra a dividir pelo valor de uma hora do teu rendimento líquido.
O que esta página tem que um artigo não tem
- Uma lista de espera com data (24 horas ou 30 dias) que fica no teu browser e soma o que decidiste não comprar.
- A compra em horas do teu trabalho e em prestações de 3, 6 e 12 meses, com o peso no orçamento.
- As taxas máximas em vigor no crédito ao consumo, pelo Banco de Portugal, e o prazo legal para desistir de compras online.
// a calculadora
Vê se esta compra cabe no orçamento
90,00 €
restante no orçamento depois desta compra
O que isto significa
Depois desta compra ainda sobra uma folga saudável no orçamento deste mês. Isso dá 9,00 € por dia até ao teu próximo dia de pagamento.
Se pagares em prestações sem juros
O custo não muda; o que muda é quanto do orçamento de cada um dos próximos meses fica já comprometido.
| Prazo | Por mês | Do orçamento |
|---|---|---|
| 3 meses | 20,00 € | 6,7% |
| 6 meses | 10,00 € | 3,3% |
| 12 meses | 5,00 € | 1,7% |
Com juros (cartão, crédito pessoal), o total sobe: o simulador de crédito ao consumo, mais abaixo, faz essa conta com a TAEG.
O que acontece agora
Cabe. Se ainda assim tiveres dúvidas, a lista de espera ao lado guarda a compra com uma data para voltares a decidir. E continua a acompanhar o que gastas no resto do mês, para o orçamento não ficar apertado no fim.
Ver como foi calculado
Os semáforos: verde quando sobra pelo menos 20% do orçamento depois da compra; amarelo quando sobra menos; vermelho quando fica negativo. As 173,3 horas são as 40 horas semanais do Código do Trabalho × 52 semanas ÷ 12 meses.
Lista de espera: decide daqui a 24 horas ou 30 dias
Em vez de decidir agora, guarda a compra com uma data. Fica só neste browser, sem conta nem email.
24 horas para compras do dia a dia; 30 dias para compras grandes ou que te tirariam do orçamento.
// o método
A regra das 24 horas (e a dos 30 dias)
A vontade de comprar é mais forte no momento em que vês a coisa, e enfraquece com o tempo. A regra é simples: em vez de decidir agora, marcas uma data para decidir. Para compras do dia a dia, 24 horas chegam. Para compras grandes, ou que te tirariam do orçamento, 30 dias. Se na data ainda quiseres, e a conta continuar a caber, compras com a consciência tranquila. Se já não quiseres, o dinheiro ficou contigo sem esforço.
No 4.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa (CNSF, 2023), 85% das pessoas dizem evitar Compra por impulsoCompra por impulsoUma compra decidida no momento, sem estar planeada, normalmente empurrada por emoção, pressão de tempo (promoções a acabar) ou pela facilidade de pagar sem dinheiro físico.Ver mais no glossário →. O problema é que a tentação não acontece quando respondemos a inquéritos; acontece à frente da montra ou do botão “comprar”. A lista de espera da calculadora existe para esse momento: guardas o nome, o valor e o prazo, e voltas depois. Fica só no teu browser.
Como usar a lista de espera
- 1Calcula a compra em cima e carrega em “Guardar” com 24 horas ou 30 dias. Podes dar-lhe um nome para te lembrares.
- 2Fecha a página. Nada é enviado: a lista fica no teu browser, neste dispositivo.
- 3Na data marcada, volta. Se ainda quiseres, refaz a conta com o orçamento desse dia e marca “Comprei”. Se não, marca “Já não quero”.
- 4A calculadora vai somando o valor das compras que deixaste de fazer. Passado uns meses, esse número costuma ser o argumento mais convincente para continuar.
// o que muda e o que não muda
Pagar em prestações: sem juros e com juros
“3x sem juros” não torna a compra mais barata; torna-a mais fácil de dizer sim. O total é o mesmo, dividido por meses em que ainda não sabes o que vai acontecer. A calculadora mostra a prestação para 3, 6 e 12 meses e o peso de cada uma no teu orçamento para desejos: é essa percentagem que fica comprometida antes do mês começar. Duas ou três compras assim ao mesmo tempo, e o orçamento do mês já vem meio gasto.
Com juros, a conversa é outra. Cartões de crédito, linhas de crédito e créditos pessoais cobram uma TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)O custo total de um crédito num único número anual, incluindo a TAN mais comissões, seguros obrigatórios e outros encargos. É sempre igual ou superior à TAN, e é a taxa que a lei obriga a mostrar para comparares propostas de crédito de forma justa.Ver mais no glossário → que o Banco de Portugal limita todos os trimestres. Antes de aceitares um “pague em 12 meses” com juros, faz a conta no simulador de crédito ao consumo: vês a prestação, o total de juros e o custo real da compra.
Taxas máximas em vigor no crédito ao consumo (TAEG)
- Crédito pessoal, outras finalidades (4.º trimestre de 2026)
- 15%
- Cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos (4.º trimestre de 2026)
- 18,5%
São tetos, não preços: nenhum contrato pode cobrar mais, mas a maioria cobra menos. Fonte: Banco de Portugal, taxas máximas no crédito aos consumidores.
Taxas máximas, no Portal do Cliente Bancário// a outra unidade
Quanto custa em horas de trabalho
“Custa 60 €” e “custa uma manhã de trabalho” são a mesma coisa dita de duas maneiras, e a segunda costuma decidir melhor. A conta usa o período normal de trabalho do Código do Trabalho, 8 horas por dia e 40 por semana (artigo 203.º), que dá 173,3 horas por mês. Uma hora vale o teu rendimento líquido mensal a dividir por esse número.
Para escala, em valores brutos: ao salário mínimo de 2026 (920 € no Continente) uma hora vale 5,31 €, e uma compra de 60 € são 11,3 horas, quase um dia e meio. À remuneração bruta média de 2025 (1.694 €), a hora vale 9,77 € e a mesma compra são 6,1 horas. Com o teu líquido, as horas são mais. Os dados de referência estão nas estatísticas de salários em Portugal.
// a lei do teu lado
Comprei online e arrependi-me: 14 dias
Em compras à distância (site, app, telefone) ou fora do estabelecimento comercial, o Decreto-Lei n.º 24/2014 dá-te 14 dias para resolver o contrato sem justificação, a contar da receção do bem. O vendedor tem de te devolver o que pagaste, e a própria lei prevê exceções: bens personalizados, artigos selados por razões de higiene já abertos, conteúdos digitais já descarregados com o teu acordo, entre outros. Em loja física este direito não existe: a troca depende da política da loja.
Na prática: se a compra impulsiva já aconteceu online, ainda tens duas semanas para a passar pela calculadora e pela regra das 24 horas.
// importa saber
Erros comuns
Pago por MBWay ou cartão, por isso sinto que gasto menos do que gastaria em dinheiro.
É ao contrário: pagar sem dinheiro físico reduz a sensação de perda associada a gastar, o que facilita gastar mais do que planeavas. Um estudo do MIT com licitações por bilhetes de basquetebol encontrou valores quase duplos em quem pagava por cartão, face a quem pagava em dinheiro.
Deixo-me convencer por contagens decrescentes ou avisos de "últimas unidades".
Segundo a DECO Proteste, são táticas de pressão temporal pensadas para reduzir o tempo de reflexão antes da compra. Sentir essa pressão é sinal para esperar, não para decidir mais depressa: é para isso que serve a lista de espera da calculadora.
Divido em 3 prestações sem juros e a compra deixa de pesar.
O total é o mesmo; só o adias. E várias compras em prestações ao mesmo tempo somam-se num valor fixo que sai todos os meses antes de decidires seja o que for. A calculadora mostra quanto do orçamento de cada mês fica logo comprometido.
Penso que só desta vez não faz diferença nenhuma no orçamento.
Um valor isolado até pode não fazer diferença, mas repetido todos os meses soma-se rápido: usa a calculadora de quanto gastas por ano para veres o total real de um hábito recorrente.
// dúvidas rápidas
Perguntas frequentes
O que conto como "orçamento para gastos não essenciais"?
O valor que já destinaste, no teu orçamento mensal, à categoria dos desejos: sair, compras não essenciais, lazer. Se ainda não tens esse número, usa primeiro a calculadora de orçamento 50/30/20: os 30% de "desejos" são um bom ponto de partida.
O resultado deu "vermelho". Isso significa que nunca posso comprar?
Não. Significa que, se comprares agora, vais buscar esse dinheiro a outro lado (poupança, próximo mês, ou cartão de crédito). Às vezes isso é uma escolha consciente e razoável; a ferramenta só serve para tomares essa decisão a ver o número, não às cegas. Se puderes, põe a compra na lista de espera e volta daqui a 24 horas.
Como funciona a lista de espera?
Guardas a compra com o valor e uma data para voltar a decidir: 24 horas para compras do dia a dia, 30 dias para compras grandes. Quando a data chega, marcas "Comprei" ou "Já não quero". A lista fica guardada só no teu browser (não é enviada para lado nenhum) e vai somando o valor das compras que, passado o prazo, decidiste não fazer.
Pagar em 3 ou 6 prestações sem juros não resolve o problema?
Resolve o mês de hoje e compromete os seguintes. Sem juros, o custo total é igual; só que cada prestação passa a ocupar uma fatia do orçamento dos próximos meses, e essa fatia soma-se às outras compras que fizeres em prestações. Com juros (cartão de crédito ou crédito pessoal), o custo total sobe: para ver quanto, usa o simulador de crédito ao consumo.
Como é feita a conta das horas de trabalho?
Divide-se o valor da compra pelo valor de uma hora do teu rendimento líquido. Uma hora vale o rendimento líquido mensal a dividir por 173,3 horas, o período normal de trabalho do Código do Trabalho (40 horas por semana, 52 semanas, 12 meses). Com o salário mínimo de 2026, 920 € brutos no Continente, uma hora vale 5,31 € brutos; com a remuneração média de 2025, 1.694 € brutos, vale 9,77 € brutos. O teu valor líquido é mais baixo, por isso a ferramenta pede o líquido.
Para que serve o "dia em que recebes"?
Transforma o valor que resta num número por dia, até ao teu próximo ordenado. 90 € soa bem, mas 90 € para os próximos 20 dias é uma informação bem diferente de 90 € para 3 dias. Usa o dia habitual em que o teu salário entra na conta (ex: 25).
E se o meu rendimento não entrar sempre no mesmo dia?
Usa o dia mais provável ou o dia mais tardio habitual, para o cálculo ser conservador em vez de otimista. Se fores freelancer com rendimento muito irregular, trata o número por dia como uma referência aproximada, não uma certeza.
Só eu é que compro por impulso, ou é normal?
É mais comum do que parece. O 4.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa (2023), do Conselho Nacional de Supervisores Financeiros, encontrou que 85% das pessoas dizem evitar compras por impulso, mas dizer isso num inquérito e sentir a tentação no momento da compra são coisas diferentes. Esta ferramenta serve exatamente para esse momento: trocar a sensação por um número concreto antes de decidires.
Já comprei sem pensar bem, numa loja online. Ainda posso desistir?
Normalmente sim. Em compras à distância (site, app, telefone) tens 14 dias corridos para desistir sem dar justificação, ao abrigo do Decreto-Lei n.º 24/2014 (artigos 10.º e 13.º), a contar da data em que recebes o produto. Este direito não existe em compras feitas em loja física, e há exceções (produtos personalizados, itens selados por higiene já abertos, bilhetes para eventos, entre outros). Confirma sempre as condições exatas com o vendedor antes de decidires.
// definições
Posso pagar isto: definições
- Folga mensalFolga mensalO que ainda tens disponível para gastos não essenciais até ao próximo dia de pagamento, depois de descontares o que já gastaste este mês. É a folga, não o saldo da conta, que diz se uma compra cabe.Ver mais no glossário →
- O que ainda tens para gastos não essenciais até ao próximo dia de pagamento.
- DesejosDesejosAs despesas que tornam a vida mais agradável mas não são indispensáveis: sair, subscrições de streaming, roupa não essencial, hobbies. É a categoria mais fácil de ajustar quando o orçamento aperta.Ver mais no glossário →
- As despesas que tornam a vida melhor mas não são indispensáveis: é daqui que sai o orçamento desta ferramenta.
- Compra por impulsoCompra por impulsoUma compra decidida no momento, sem estar planeada, normalmente empurrada por emoção, pressão de tempo (promoções a acabar) ou pela facilidade de pagar sem dinheiro físico.Ver mais no glossário →
- Uma compra decidida no momento, sem estar planeada, empurrada por emoção ou pressão de tempo.
- TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)O custo total de um crédito num único número anual, incluindo a TAN mais comissões, seguros obrigatórios e outros encargos. É sempre igual ou superior à TAN, e é a taxa que a lei obriga a mostrar para comparares propostas de crédito de forma justa.Ver mais no glossário →
- O custo total anual de um crédito, com juros e comissões: é o número que compara “pagar em prestações” com pagar a pronto.
Estes termos estão no glossário de finanças pessoais.
// de onde vêm os números
Como verificámos esta página
- A calculadora só faz aritmética sobre os valores que introduzes. Nem esses valores nem a lista de espera saem do teu browser, a não ser que peças o envio do resultado por email.
- O limiar do semáforo (20% de folga) é uma convenção nossa, escolhida para deixar margem para imprevistos até ao fim do mês; não é uma regra oficial.
- As horas de trabalho usam o período normal do Código do Trabalho (artigo 203.º: 40 horas por semana). Os exemplos com o salário mínimo (920 € brutos, 2026) e a remuneração média (1.694 € brutos, 2025) vêm do INE.
- As taxas máximas do crédito ao consumo são as publicadas pelo Banco de Portugal para cada trimestre; a tabela mostra o trimestre em vigor à data da última atualização e o seguinte, quando já publicado.
- O prazo de 14 dias vem do Decreto-Lei n.º 24/2014; os 85% vêm do relatório do 4.º Inquérito à Literacia Financeira (CNSF, 2023).
- Mais detalhes na metodologia do site.
Fontes e recursos oficiais
As regras e valores usados nesta página vêm destas fontes.
- Diário da República: Decreto-Lei n.º 24/2014, direito de livre resolução (14 dias)
- Centro Europeu do Consumidor: direito ao arrependimento em compras online
- Banco de Portugal: taxas máximas no crédito aos consumidores
- Diário da República: período normal de trabalho (Código do Trabalho, artigo 203.º)
- INE: Salário mínimo nacional
- INE: Remuneração bruta mensal média por trabalhador
- CNSF: relatório do 4.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa (2023, PDF)
- Banco de Portugal / CNSF: Relatório do 4.º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa (2023)
// a seguir
Continua por aqui
Também pode ser útil
Antes e depois desta decisão
Se ainda não tens um orçamento para desejos, começa pela calculadora de orçamento 50/30/20. Se a compra é grande, compara com o simulador de objetivo de poupança: poupar uns meses pode ficar mais leve do que tirar tudo de uma vez. E se a alternativa for crédito, o simulador de crédito ao consumo mostra o custo real.
Novidades
Deixa o teu email
Avisamos-te quando houver ferramentas novas e informação útil. Sem spam, sem conta.
Sem spam, sem conta, só um email quando houver novidade.