Simulador de crédito pessoal: quanto vais pagar realmente?

A prestação calcula-se pelo sistema de prestações constantes (o mais comum em crédito pessoal em Portugal), a partir de três valores: o montante pedido, a TAN e o prazo em meses. Muda qualquer um destes três valores e a prestação muda com ele. Introduz os teus três valores na calculadora desta página para veres o resultado de imediato, sem teres de fazer a conta à mão.

Não há um valor único: o custo depende da TAN, do prazo e de eventuais comissões e seguros da proposta. Introduz 5.000 € na calculadora acima com a TAN e o prazo que te propuseram para veres a prestação, os juros totais e o custo total exatos, não uma média genérica que pode não se aplicar ao teu caso.

O mesmo princípio de 5.000 €: o custo depende sempre da TAN e do prazo, nunca só do montante pedido. Usa a calculadora com os teus 10.000 € e as condições reais da tua proposta para teres um valor concreto, em vez de uma falsa precisão baseada só no montante.

A TAN (Taxa Anual Nominal) é a taxa usada para calcular os juros do crédito, sem mais nada. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui também comissões, seguros e outros encargos, por isso é sempre igual ou superior à TAN e é o número certo para comparar propostas de instituições diferentes.

MTIC significa Montante Total Imputado ao Consumidor: o valor total que vais mesmo pagar ao longo de todo o contrato, juntando o capital, os juros e todos os encargos. É o número mais direto para perceberes quanto dinheiro vai sair da tua conta no total, sem teres de somar tudo à parte.

Compara sempre o mesmo montante e o mesmo prazo nas duas propostas, e olha para a TAEG e o MTIC, não só para a prestação mensal ou a TAN. As comissões e os seguros obrigatórios também mudam o custo real, mesmo quando a TAN parece igual.

Não necessariamente. Uma prestação mais baixa pode resultar apenas de um prazo mais longo, que mantém o capital em dívida durante mais tempo e costuma aumentar o total de juros pagos. Para saberes se um crédito é mais barato, compara o custo total (ou a TAEG), não a prestação isolada.

Normalmente sim: ao espalhar o mesmo montante por mais meses, o valor de cada prestação desce. É por isso que alongar o prazo é uma forma comum de tornar uma prestação mais confortável a curto prazo, mesmo que o crédito fique mais caro no total.

Geralmente sim: o capital fica em dívida durante mais tempo, o que costuma traduzir-se em mais juros pagos no total, mesmo com a mesma TAN. A exceção é quando a TAN é 0%: nesse caso hipotético, o prazo não muda o custo total, só o valor da prestação. Usa a comparação de prazos desta página para veres o efeito exato nos teus valores.

Varia consoante a finalidade do crédito e muda todos os trimestres, publicada pelo Banco de Portugal. Consulta a secção sobre a TAEG máxima nesta página para veres o valor atualmente em vigor na tua categoria, já verificado para o trimestre corrente.

Sim, a qualquer momento. Num crédito de taxa fixa, a lei permite à instituição cobrar uma comissão até 0,5% do capital reembolsado (ou 0,25% se faltar um ano ou menos para o fim do contrato); num crédito de taxa variável, geralmente não há lugar a comissão nenhuma (Decreto-Lei n.º 133/2009). Confirma sempre as condições exatas no teu contrato antes de decidires.

Sim. Tens 14 dias corridos, a contar da assinatura ou da receção do contrato, para desistires sem dar justificação e sem pagar comissão de reembolso antecipado ou outros encargos (Decreto-Lei n.º 133/2009, artigo 17.º). Só tens de devolver o capital recebido e, se já tiver decorrido tempo, os juros correspondentes a esses dias.

Sim, o crédito pessoal é uma modalidade de crédito ao consumo, ao lado do crédito automóvel, dos cartões de crédito e das linhas de crédito, entre outras reguladas pelo mesmo enquadramento legal em Portugal. As modalidades, os limites legais e os teus direitos estão explicados no guia sobre crédito ao consumo.

Sim. A DECO tem um Gabinete de Apoio ao Sobre-Endividado (GAS) que ajuda a negociar e reestruturar dívidas com os credores, e existe também a Rede de Apoio ao Consumidor Endividado (RACE), reconhecida pelo Banco de Portugal e pela Direção-Geral do Consumidor. Ambos são gratuitos e extrajudiciais. Procura ajuda assim que sentires dificuldade, não só quando já estiveres em incumprimento.